Плюсы и минусы потребительских кредитов

Если рассматривать кредитную карту и кредит по отдельности, у каждого варианта обнаружатся свои индивидуальные достоинства и недостатки. Главным преимуществом потребительского займа является возможность сразу получить достаточно крупную сумму, способную решить многие финансовые проблемы. Также среди плюсов можно отметить следующие моменты:

• ссуда выдается в полном размере непосредственно по факту подписания договора;
• заемщик получает доступ к акциям, позволяющим приобретать товары и услуги с большой скидкой;
• чтобы оформить потребительский заем, в большинстве случаев достаточно предоставить минимальный пакет документов (паспорт и справку с места работы);
• высокая конкуренция между банками способствует систематическому пересмотру условий предоставления ссуд в пользу клиента.

К основным минусам потребительских кредитов относятся:

• наличие процентной ставки, что приводит в итоге к переплате;
• проблемы с взятием кредита лицами без официального оформления на работу или получающим «серую» зарплату;
• наличие жестких штрафных санкций за просроченные платежи, а также в случаях невозможности полного погашения долга;
• долгосрочность выплат, способная привести к долговой зависимости, если платежеспособность заемщика со временем снизится;
• возрастные и прочие ограничения, препятствующие кредитованию определенных групп граждан.

Видео

Преимущества и недостатки кредитования: сравнительная таблица

Преимущества	Недостатки
Возможность приобрести необходимую вещь или оплатить услугу своевременно.	Дополнительная финансовая нагрузка на бюджет.
Безопасность. Сделки с банком заключаются в рамках законов Российской Федерации, которые обеспечивают защиту интересов заемщика и прозрачность договорных отношений.	Итоговая стоимость покупки может значительно подорожать из-за процентов по кредиту.
Фиксированные условия, которые обеспечивают стабильность сделки.	Сложности в самостоятельном изучении условий.
Доступность.	Стоимость дополнительных услуг при оформлении кредитного договора добавляется к итоговой стоимости товара/услуги.
Возможность управления переплатой, т.е. полное или частичное досрочное погашение, программы рефинансирования, специальные акции. Например, в Совкомбанке действует предложение «Гарантия минимальной ставки».	В некоторых случаях: требование залога, поручителей для оформленияю
Удобный способ оплаты и контроля задолженности – развитые онлайн-сервисы с доступом к подробной информации.
Рост инфляции делает займ выгоднее. Выплата по задолженности становится менее ощутима с каждым годом.	Сложности в оформлении займа, например, ипотеки.

Когда лучше выбрать займ от МФО

К микркоредиторам обращаются люди, которым нужно быстро перехватить в долг небольшую сумму. Приличные лимиты в этой сфере не вращаются. Если вам нужно получить больше 50 000 — это вам нужно идти в банк. А если заемщик новый, то и 30 000 по длительной программе ему получить будет сложно. По краткосрочной ему вряд ли одобрят больше 10 000.

Когда стоит рассматривать предложения МФО:

1. Если вам нужна в долг небольшая сумма с коротким сроком возврата.
2. Если вы хотите заключить договор на срок не больше 3 месяцев. Банки с короткими сроками не работают.
3. Вам очень срочно нужны деньги в долг. Выбрав срочный займ от МФО, вы получите деньги за 15 минут.
4. Вас не пугает тот факт, что ставка по займам — 0,5-1% в день на взятую в долг сумму.
5. Вы хотите получить деньги полностью онлайн без посещения офиса и звонков менеджеров. Микрозаймы выдаются автоматически через интернет.
6. У вас негативная кредитная история или иные негативные для кредиторов моменты. Например, вы — неработающий пенсионер, студент, ИП, неофициальный работник и пр.
7. Банки не работают, а деньги нужны. Микрокредиторы выдают займы круглосуточно.

Так что, выбрать займ или кредит достаточно просто. Это совершенно разные кредитные программы, ориентированные под разные потребности и возможности заемщиков.

Какие документы понадобятся длябизнес-кредита

Чтобы бизнесу получить кредит, нужно подать заявку, предоставить необходимые документы и дождаться решения банка.

Подать заявку. Это можно сделать в отделении банка или онлайн. Обычно требуют заполнить форму с паспортными и контактными данными.

Предоставить документы. Полный список необходимых документов можно узнать на сайте банка, в отделении или через форму обратной связи. Для физлиц, ИП и компаний он разный. Обычно нужно предоставить такие документы:

• действующий паспорт гражданина РФ;
• подтверждение регистрации бизнеса: для ИП — копия ИНН, ОГРНИП, выписка из ЕГРИП, а для юрлиц — копия ИНН, ОГРН и выписка из ЕГРЮЛ;
• выписку по расчетным счетам;
• налоговую декларацию за прошлый год.

Иногда банк запрашивает дополнительные документы: например, книгу учета доходов и расходов.

Как ИП взять кредит: инструкция

Дождаться решения и подписать договор. Документы могут рассматривать от нескольких минут до нескольких дней. Все зависит от вида, суммы и срока кредитования.

Если у потенциального заемщика плохая кредитная история, срок рассмотрения заявки может затянуться.

Как получить кредит ИП с плохой историей

Чем кредит отличается отзайма иссуды

Кредит, заем и ссуда — способы взять деньги в долг. Вот чем они различаются:

Что такое заем

Критерии	Кредит	Ссуда	Заем
Кто кредитор	Банк или организация с лицензией от Центробанка, юрлицо или ИП	Физлицо, предприниматель или организация	Микрофинансовая организация, кредитный потребительский кооператив, физлицо
Предмет договора	Деньги, продукция	Имущественные объекты: земельные участки, оборудование, транспорт	Деньги, имущество и драгоценности
Как выплачивается	Частями по графику	Единовременно	Единовременно вместе с процентами или частями по схеме
Процентная ставка	Всегда есть	Нет	Может быть
Форма договора	Письменный договор	Письменный договор	Устно, расписка или договор
Срок возврата	Определен в договоре, просрочка грозит штрафом	По договоренности с кредитором	По договоренности с кредитором

Если коротко, ссуда — это бесплатная беспроцентная аренда имущества. Например, продавец шоколадок в форме Деда Мороза поставляет в магазин товар со специальной новогодней витриной. Магазин не платит за ее использование, но должен будет вернуть ее, когда закончатся праздники.

Заем — это способ взять в долг небольшую сумму или имущество у знакомых или финансовых организаций. Он может быть процентным или беспроцентным. Порядок выплаты долга устанавливают в договоре.

О банковском кредите

Чаще всего граждане интересуются классическим потребительским кредитом, который выдает банк. Это ссуда, которая может достигать лимита в несколько миллионов и выдаваться на срок в несколько лет. В целом, именно эти два важных параметра отличают кредит от займа МФО.

Существуют следующие виды кредитов:

1. Экспресс. Очень похож на долгосрочный займ от МФО. Стандартно заемщики получают по экспресс-программе до 50 000 — 80 000 рублей, на возврат дается срок до 3 лет.
2. Классический со справками. Самый востребованный банковский кредит. При наличии справок можно найти предложение с выдачей до 300 000 — 700 000 рублей. Договор заключается на срок до 5 лет, некоторые банки выдают кредиты на период до 7 лет.
3. Классический с обеспечением в виде поручительства. Благодаря еще одному участнику сделки заемщик может рассчитывать на одобрение до 1-1,5 млн. рублей.
4. С предоставлением залога недвижимости. Самая крупная ссуда финансового рынка в области кредитования физических лиц. Можно получить до 60-80 от рыночной стоимости залога. Срок — до 20 лет, иногда больше.

Если сравнивать кредит с займом, то первый более сложен в получении. Так как речь идет о весомых суммах, то банк устанавливает высокие критерии к заемщикам, шлет больше отказных решений. Можно сказать, что банковский кредит доступен положительным заемщикам с хорошими анкетными данными.

Банки устанавливают ставки по своим программам в зависимости от своих рисков. Если это срочная ссуда без справок, ставка может достигать 25-28% годовых. По стандартным предложениям — 15-20%. Часто заемщик узнает актуальный для него процент только после рассмотрения заявки и ее одобрения.

Формы кредита

Какие бывают формы кредита

Признаки	Формы
Зависит от ссуженной стоимости:	товарная; денежная; смешанная.
От цели и участников:	банковский; государственный; коммерческий; потребительский; факторинговый; ипотека; лизинг.
От назначения:	потребительская; производительная.
От способа выдачи:	косвенная; прямая.
От сферы распространения:	национальный; международный.

Кредит может быть целевым или нецелевым. Нецелевой кредит представляет собой ссуду, которую заемщик тратит по своему усмотрению, не согласовывая это с банком. Целевые кредиты различаются на несколько видов, в зависимости от цели, ради которой их берут:

• ипотечный кредит;
• автокредит;
• земельный кредит;
• потребительский кредит;
• образовательный кредит;
• брокерский кредит;
• другие.

Теги